Le 17/01/2019

Les frais bancaires, des coûts importants souvent oubliés

    1- Chaque année, les voyageurs européens payent environ 5 milliards d’euros de frais bancaires lorsqu’ils se rendent dans un pays qui possède une devise différente de l’euro. Cela représente pas moins de 115€ par voyageur et par an. Malgré cet énorme montant peu nombreux sont ceux qui en tiennent compte au moment de préparer leur voyage.

    2- Que sont les frais bancaires ?

Les frais bancaires représentent des commissions qui sont prélevées par ta banque lorsque tu réalises un paiement par carte bancaire ou un retrait à un distributeur automatique à l’étranger. Ils sont, soit constitués uniquement d’une part variable, qui correspond à un pourcentage de la somme dépensée, soit d’une part fixe qui vient en plus de la part variable. Ces frais sont prélevés car il y a une conversion de devise à effectuer.

    3- La zone euro une zone sans frais bancaires

Ta banque ne te prélèvera pas de frais bancaires, ni pour un paiement, ni pour un retrait, si tu voyages dans l’un des 28 pays qui constituent la zone euro. En effet, la devise ne changeant pas il n’y a pas de conversion à réaliser. Par contre, dès que tu quittes la zone euro tes opérations bancaires sont soumises à une commission.

    4- Quelles commissions sur les paiements par carte bancaire ?

Lorsque tu réalises un achat par carte la commission moyenne appliquée par les banques est de 2,86€ pour un achat de 100€ mais cela peut être bien plus puisque pour la plus chère ce tarif monte à 8,30€. Certains établissements bancaires ont mis en place un système de montant minimum de facturation ce qui peut faire monter les tarifs appliqués. Mais dans le même temps, d’autres ont mis en place un plafonnement ce qui permet de limiter le coût des paiements dont le montant est élevé.

    5- Quelles commissions sur les retraits ?

Pour les retraits le fonctionnement est le même avec des commissions à payer et l’existence, parfois, d’un montant minimum et d’un plafonnement. Le plus souvent, une part fixe, d’environ 3€, est à payer en plus de la part variable. Le coût des commissions pour un retrait est donc bien supérieur à celui appliqué pour un paiement. Ainsi, le coût moyen d’un retrait est de 5,59€ pour un retrait de 100€ avec des banques qui facturent cette opération jusqu’à 8,50€. Des frais appelés de “surcharge” peuvent aussi être appliqués par la banque étrangère qui possède le distributeur automatique de billets. Dans ce cas, le montant de la commission est calculé sur le montant retiré plus les frais de “surcharge”.

    6- Quelles solutions pour limiter ces frais ?

Lors d’un voyage il est très difficile d’éviter de dépenser de l’argent et, par conséquent, d’éviter ces frais. Toutefois, il est possible de les réduire en réalisant des retraits d’un montant important pour en limiter le nombre et réduire les coûts liés à la part fixe, ou en retirant uniquement au distributeur de ta banque ou auprès de son réseau de partenaires. Il est aussi recommandé de payer le plus souvent possible par carte puisque cela coûte moins cher que le retrait.

Une autre solution peut être de souscrire auprès des néo-banques pour les voyageurs, des banques qui proposent des cartes bancaires internationales.  Ces cartes permettent de payer sans frais bancaires et de bénéficier de frais de retrait bien plus faibles qu’avec une carte traditionnelle. Par exemple, en souscrivant à la carte de base de proposée par la banque N26 tu ne paieras que 1,7% de commission et tu n’auras pas de frais de paiement.